Las mencionadas transacciones son se clasifican en:
• Adelanto de efectivo en $ y U$S
• Adelanto de efectivo en cuotas
• Consulta de Saldo
• Pago de Resumen de Cuenta (en efectivo, con cheque o débito en cuenta bancaria)
• Cambio de P.I.N.

El sistema permite que el titular de una cuenta VISA pueda solicitar la restricción de algunas transacciones a sus usuarios adicionales. Aquellos usuarios que estén habilitados para operar con la Red Banelco, quedan automáticamente habilitados para operar con la Red Link, y viceversa.

Las Entidades deberán considerar que cualquier modificación en la habilitación de un usuario afectará directamente los parámetros de la otra red.
Los usuarios accederán a todas las redes (Banelco, Link, y Plus) con un único código de identificación personal (P.I.N.)

Tipo de Transacciones:

• ADE: Adelantos de Efectivo
• CON: Consulta de Saldo
• P.I.N: Cambio de Clave Personal
• P.C.H: Pago con Cheque / en Efectivo
• PDC: Pago con Débito en Cuenta

Función Adelantos de Efectivo
Los adelantos de efectivo pueden realizarse tanto en $ como en U$S en cualquiera de las dos redes (Banelco y Link).

Extracciones por Período

El Banco Emisor define, para su cartera de usuarios, la cantidad de extracciones habilitadas entre dos fechas de cierre consecutivas y el monto máximo otorgado. La cantidad de extracciones podrán ser habilitadas según el tipo de cuenta VISA. De esta forma, el Emisor podrá tener un mayor control respecto de las transacciones a través de Cajeros Automáticos. La definición o modificación de la cantidad de extracciones por período deberá informarse por nota a la Gerencia de Coordinación Operativa de VISA Argentina S.A. Es importante aclarar que la cantidad de extracciones por período que la Entidad defina, abarca todas las formas de obtener efectivo (cajeros automáticos y ventanilla).

Pago de Resumen de Cuenta a través de la Red de Cajeros
Entre las transacciones que un socio puede realizar en la red de cajeros Banelco y Link se encuentra el pago de Resumen de Cuenta. Es importante destacar que el Pago de Resumen de Cuenta no es una transferencia electrónica de fondos en línea.

Es la generación de un mensaje por el cual el usuario solicita efectuar un pago total o parcial del saldo de su
cuenta Visa. La operación se documenta con un talón que saldrá impreso en el cajero, donde se específica que la misma está sujeta a
confirmación.

Posteriormente, la administradora de la red (si el cajero es Banelco) remitirá los pagos realizados en sus cajeros a cada Emisor. En caso de pagos efectuados por
la red Link, la operatoria la hará VISA Argentina.

Los bancos Emisores procesarán en sus sistemas de débito en cuenta los pagos efectuados por débito en cuenta y, en el caso de los pagos en efectivo,
impactarán en sus sistemas de cobranzas. De esta forma se genera la información de pago que enviarán a VISA, de igual forma que los pagos que se efectúan por ventanilla.

El “smishing”

Este tipo de fraude se intenta a través de mensajes textos por teléfonos móviles.

¿Cómo funciona?

Se basa en enviar spam a los teléfonos móviles a través de mensajes de texto, invitando a los usuarios por ejemplo al “Nuevo Sistema de Gestión del Banco”. El mensaje pide o que se comunique por teléfono o bien que envíe un mensaje de texto con una palabra clave, que luego ellos utilizarán para volver a ponerse en contacto telefónicamente con esa persona y utilizar técnicas para hacerse pasar por empleados del banco, pedirle y obtener los datos de la persona sin que ella en realidad quiera dárselos.

¿Cómo protegerse?

Al ser una metodología de estafa que no depende de la vulnerabilidad de tecnología, hay que tener en cuenta los siguientes consejos para protegerse de este tipo de engaño.

Nunca responda las solicitudes efectuadas a través de mensajes de texto recibidos en sus celulares. Si tiene alguna duda, póngase en contacto con la entidad que supuestamente le ha enviado el mensaje. Lo mejor es siempre acercarse a la sucursal o llamar por teléfono al banco a los números publicados oficialmente y no a aquellos remitidos por el mensaje de texto.
Para visitar sitios Web, tipee la dirección para acceder a la página Web del sitio oficial de la entidad bancaria en la barra de direcciones de su programa explorador. Nunca siga las instrucciones indicadas en el mensaje de texto que pueden conducirlo a un sitio falso con información introducida por el estafador.
Consulte frecuentemente los saldos bancarios y de sus tarjetas de crédito. Si los consulta regularmente podrá sorprender al estafador y detenerlo antes de que provoque daños significativos.

La información personal, residente en computadoras, documentos, o en el conocimiento de las personas, es un recurso que debe ser salvaguardado como cualquier otra propiedad.

• Nunca responda a solicitudes de información de personas desconocidas o que no se correspondan con una función no verificable. Toda solicitud de información debe responder a un procedimiento, y debe verificarse al solicitante.
• Nunca acepte ayuda de desconocidos para solucionar problemas de cajeros automáticos, aplicativos de e-banking o equipamiento informático.
• Nunca arroje información confidencial en el cesto de basura sin destruirla adecuadamente.
• No descargue o utilice software gratuito sin corroborar su confiabilidad.
• Dude ante la necesidad urgente de reparar o solucionar un problema informático y la asignación de un técnico no conocido.

Este tipo de fraude se intenta a través de mensajes de correo electrónico en combinación con el uso telefónico.

¿Cómo funciona?

Consiste en enviarle un correo electrónico al cliente de un banco, quien al ver el e-mail llamará por teléfono al número señalado donde podrá escuchar un mensaje de bienvenida idéntico al del banco y le dará una serie de opciones. Cuando el cliente indique la que corresponde, le pedirá sus datos de cuenta y contraseña, y luego le dará un error pidiéndole que intente más tarde. En ese mismo momento su cuenta bancaria y contraseña son capturadas por un atacante.

Esto es posible a través de la instalación de programas gratuitos de centrales telefónicas y de simulación de voces que pueden ser cargados en una simple PC y hacen que el mensaje de bienvenida suene idéntico al real.

¿Cómo protegerse?

Hay que estar atento a estas solicitudes y si tiene en cuenta los siguientes consejos podrá protegerse de este tipo de engaño.

Nunca responda las solicitudes de llamados a números telefónicos remitidos a través de correo electrónico. Si tiene alguna duda, póngase en contacto con la entidad que supuestamente le ha enviado el mensaje. Lo mejor es siempre acercarse a la sucursal o llamar por teléfono al banco a los números publicados oficialmente y no a aquellos que un mail nos pasa.

Para visitar sitios Web, introduzca la dirección para acceder a la página Web del sitio en la barra de direcciones de su programa explorador (por ejemplo http://www.bcra.gov.ar). Nunca haga click en los enlaces enviados por correo electrónico. Estos enlaces pueden conducirlo a un sitio falso que enviará toda la información ingresada al estafador que lo ha creado.

Consulte frecuentemente los saldos bancarios y de sus tarjetas de crédito. Si los consulta regularmente, podrá sorprender al estafador y detenerlo antes de que provoque daños significativos.

Consejos:

• Nunca responda a solicitudes de información de personas desconocidas o que no se correspondan con una función no verificable. Toda solicitud de información debe responder a un procedimiento, y debe verificarse al solicitante.
• Nunca acepte ayuda de desconocidos para solucionar problemas de cajeros automáticos, aplicativos de e-banking o equipamiento informático.
• Nunca arroje información confidencial en el cesto de basura sin destruirla adecuadamente.
• No descargue o utilice software gratuito sin corroborar su confiabilidad.
• Dude ante la necesidad urgente de reparar o solucionar un problema informático y la asignación de un técnico no conocido.

El “phishing” es una modalidad de estafa diseñada con la finalidad de robarle la identidad. El delito consiste en obtener información tal como números de tarjetas de crédito, contraseñas, información de cuentas u otros datos personales por medio de engaños.

Este tipo de fraude se intenta habitualmente a través de mensajes de correo electrónico o de ventanas emergentes (“pop-up”).

¿Cómo funciona?

En esta modalidad de fraude, el usuario malintencionado envía millones de mensajes falsos que parecen provenir de sitios Web reconocidos o de su confianza, como su banco, entidades públicas o la empresa de su tarjeta de crédito. Dado que los mensajes y los sitios Web que envían estos usuarios parecen oficiales, logran engañar a muchas personas haciéndoles creer que son legítimos. La gente confiada normalmente responde a estas solicitudes de correo electrónico con sus números de tarjeta de crédito, contraseñas, información de cuentas u otros datos personales.

Para que estos mensajes parezcan aun más reales, el estafador suele incluir un vínculo falso que parece dirigirlo al sitio Web legítimo, pero en realidad lleva a un sitio falso o incluso a una ventana emergente que tiene exactamente el mismo aspecto que el sitio Web oficial. Estas copias se denominan “sitios Web piratas”. Una vez que el usuario víctima del fraude está en uno de estos sitios Web, introduce información personal sin saber que se transmitirá directamente al delincuente, que la utilizará para realizar compras, solicitar una nueva tarjeta de crédito o robar su identidad.

¿Cómo protegerse?

Al igual que en el mundo físico, los estafadores continúan desarrollando nuevas y más siniestras formas de engañar a través de Internet. Estos consejos podrán ayudarlo a protegerse y preservar la privacidad de su información.

Nunca responda a solicitudes de información personal a través de correo electrónico. Si tiene alguna duda, póngase en contacto con la entidad que supuestamente le ha enviado el mensaje. Lo mejor es siempre acercarse a la sucursal o llamar por teléfono al banco a los números publicados oficialmente y no a aquellos que un mail nos provee.
Las empresas nunca solicitan contraseñas, números de tarjeta de crédito u otro tipo de información personal por correo electrónico.
Para visitar sitios Web, tipee la dirección para acceder a la página Web del sitio en la barra de direcciones de su programa explorador (por ejemplo http://www.bcra.gov.ar). Nunca haga clic en los enlaces enviados por correo electrónico. Estos enlaces pueden conducirlo a un sitio falso que enviará toda la información ingresada al estafador que lo ha creado.

Compruebe que el sitio Web utiliza cifrado para transmitir la información personal. En Internet Explorer puede comprobarlo con el icono de color amarillo situado en la barra de estado, tal como se muestra en la siguiente figura.
Consulte frecuentemente los saldos bancarios y de sus tarjetas de crédito. Si los consulta regularmente, podrá sorprender al estafador y detenerlo antes de que provoque daños significativos. Comunique los posibles delitos relacionados con su información personal a las autoridades competentes.

Es posible efectuar compras y endeudarse de manera tal que el titular se encuentre con que más tarde no puede pagar su deuda.
Si solo se efectúa el pago mínimo mensualmente, el costo de la deuda que se acumula en intereses es muy alto.
Es necesario leer la letra chica del contrato para obtener la tarjeta de crédito, a fin de evitar problemas más adelante.

Al momento de usar una tarjeta de crédito, es importante recordar los siguientes puntos:

La tarjeta lleva impresa la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes y año); debe tener la precaución de renovarla antes de la fecha para evitar problemas con su uso.

Las tarjetas se emiten para uso nacional o internacional; debe verificar si la suya permite ser usada fuera del país en caso de un viaje al extranjero, para evitar problemas relacionados con su validez fuera del país.

Debe pagar todo el monto facturado por el emisor en ese mes, para evitar el cobro de intereses al mes siguiente.

En caso de pago con cuotas, se debe consultar quién otorga ese beneficio, si es el comercio o el emisor de la tarjeta y las comisiones asociadas a ese servicio.
No entregue la tarjeta para que la lleven a otro lugar para hacer la transacción; evite perderla de vista.

Guarde los tickets de compra para su confronte con el estado de cuenta.
Al hacer un retiro de dinero desde un cajero automático mediante una tarjeta de crédito, se debe pagar una comisión que es adicional al valor que se debe pagar por el interés.

Hay que tener la precaución de conocer dicho monto para revisar la conveniencia de hacer ese tipo de operaciones.
Antes de viajar, infórmese en su banco acerca de los teléfonos para bloquear tarjetas en el extranjero y para solicitar reposición urgente. Además, debe consultar al banco para verificar que estén activos los servicios en el país que se visite, así como de los límites para operar en el extranjero.
Infórmese de las comisiones cobradas por compras y avances en efectivo en el extranjero.

En algunos países no verifican identidad al momento de operar con la tarjeta, por lo que debe ser especialmente cuidadoso con ella en el extranjero.
En caso de pérdida, hurto o robo de la tarjeta de crédito, el titular debe comunicar de inmediato este hecho, a través de los servicios de comunicación que se le hayan indicado. La persona que le atienda debe proporcionarle el código de bloqueo, señalando fecha y hora del mismo.