Si bien un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito puede ser muy necesario y hasta sonar beneficioso, como cada vez que toma un crédito, desde nuestro blog le aconsejamos precaución y prudencia al utilizarlo. Un adelanto en efectivo no es otra cosa que tomar una financiación, que será cobrada mediante nuestra tarjeta de crédito y por el cual nos cobrarán un interés, que depende de la entidad emisora de la tarjeta.Asi, los postulados de los mencionados productos son los siguientes y se exponen a continuación:

• Usted podrá acceder a una tasa de interés de financiación fija y muy conveniente, y olvidarse de completar formularios.
• Por supuesto podrá obtenerlos sin la realización de trámites ni el cumplimiento de exigentes requisitos de otorgamiento. Su Tarjeta de Crédito ya cuenta con su límite de adelanto en efectivo cargado automáticamente en los sistemas de la institución.
• El pago del referido préstamo se efectuará  en una única cuota a través del siguiente resumen de su Tarjeta de Crédito en forma mensual.
• Para su modicidad, el servicio esta disponible las 24 horas, los 365 días del año.
• Usted podrá obtenerlo fácilmente desde cualquier Cajero Automático de las redes específicamente establecidas por la institución de referencia.

A continuación le presentamos un ejemplo de un adelanto en efectivo por Cajero Automático:

• Ejemplo Monto: $ 1.000
• Plazo: 24 meses.
• Tasa Nominal Anual (TNA): 37,32%
• Tasa Efectiva Anual (TEA): 43,70%
• Costo Financiero Total (CFT) hasta: 61,19%
• Las tasas informadas son fijas.

Usted deberá concurrir a un cajero automático, ingresar su Tarjeta de Crédito y luego su Clave secreta previamente asignada. Si aún no dispone de una clave o en caso de que no pueda recordarla, comuníquese a los siguientes números: Visa (011) 4379-3400; MasterCard (011) 4348-7000; American Express (011) 4379-2400. . Recibirás en tu domicilio un código de 4 dígitos que luego deberás modificar en cualquier cajero de la Red en consideración.

Es importante que el momento de efectuar el llamado, tenga en su poder la tarjeta ya que le serán solicitados los 16 dígitos que la identifican.

• Luego deberá presionar el botón de Extracción/Adelanto en el menú de la pantalla.}
• Seleccione la opción Cuenta Crédito.
• Ingrese el importe a extraer y Confirme la operación. Automáticamente el Cajero Automático le entregará el dinero.

No dude en comunicarse telefónicamente con su institución financiera de confianza para obtener información adicional acerca de las características del servicio. Si usted lo desea podrá también concurrir personalmente a cualquier sucursal de la institución donde un ejecutivo de cuentas lo asesorará y lo informara en forma personalizada aconsejándole la opción más conveniente conforme a sus necesidades.

Todas las instituciones financieras actuales disponen de este producto por lo cual seguramente una sana opción sea informarse acerca del mismo y consultar en varias instituciones para poder comparar y seleccionar la alternativa más conveniente. Algunas instituciones le ofrecerán montos de préstamos mayores que otras así como diferentes tasas de interés compensatorio por el préstamo otorgado.

Por ultimo, le acercamos un tutorial de como solicitar un adelanto en efectivo

Las tarjetas de crédito son instrumentos que permiten disponer de una cuenta de crédito con el límite que le haya concedido la entidad financiera que emitió la tarjeta. ¿Quien calcula ese límite de crédito en las tarjetas? La misma entidad emisora, teniendo en cuenta una serie de pautas e indicios de la capacidad contributiva del cliente.

El titular de la tarjeta (el deudor o acreditado) puede disponer de los fondos que le permite la entidad financiera (el acreedor o prestamista) hasta el monto límite pactado. A cambio, el cliente debe devolver el monto dispuesto, así como los intereses y comisiones bancarias pactados en los plazos previstos.

Utilizar una tarjeta para disponer de un crédito tiene para el cliente las mismas consecuencias que la disposición de cualquier otra modalidad de financiación, es muy similar a los préstamos personales. Por lo tanto, supone asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados.

Cuando se aprueba crédito a tu nombre, el acreedor asigna un límite de crédito a tu cuenta. Este es el balance/saldo máximo que puedes tener y ayuda a mantener los cargos de tu tarjeta de crédito en niveles que puedas pagar.

Normalmente, las entidades financieras asignan a las tarjetas de crédito un límite de crédito determinado en función de la categoría de la tarjeta (ordinaria, “plata”, “oro”, etc.).

No obstante, el límite de crédito no es fijo. Por un lado, las entidades pueden ajustarlo atendiendo a su política de riesgos existente en cada momento y a las características personales y de solvencia económica de cada cliente. Por otro lado, es posible que un cliente entienda que el límite de crédito asociado a una tarjeta sea inadecuado a sus necesidades, En este supuesto la entidad habrá de aprobar la solicitud presentada a tal efecto antes de subir ese límite.

Calculo del Limite de Credito de tu tarjeta

Por ultimo, le acercamos un video explicativo de como calculan el limite de credito las entidades financieras

Las compras en cuotas con tarjetas de crédito están en su apogeo. Por todos lados vemos planes de pagos, tanto con interés como sin él, que nos ayudan a alcanzar lo que queremos en menos tiempo.

En primer lugar, es muy importante que todos seamos muy cuidadosos al momento de endeudarnos, no solo con la tarjeta de credito (mediante el uso indiscriminado de las cuotas), sino tambien mediante el uso de otros instrumentos, como son los prestamos personales o los creditos hipotecarios.

En este sentido, es fundamental saber cuanto vamos a pagar de cuota mensual, y para ello, le acercamos esta interesante aplicación para calcular la cuota. Recuerde que, en todos los casos, debe poner el Costo Financiero Total para averiguar cuanto pagará por mes.

Aqui le dejamos recomendaciones acerca de los problemas que nos puede traer aparejado no saber endeudarse:

Debido a la gran cantidad de consultas que conciernen a este punto, desde mejorestarjetas.com.ar les acercamos la forma de ingresar a sus estados de cuenta de manera online y gratuita y en cualquier momento del día. Dicho en otras palabras, el Resumen de Cuenta de la Tarjeta Online.

Obviamente, y por cuestiones de seguridad, para acceder deberá realizar una acción de registro por única vez, llamando al número telefónico informado. Una vez hecho esto, no lo deberá repetir nunca más. Y además, estos servicios están disponibles para las tarjetas de cualquier banco, incluso muchas veces se puede acceder desde el homebanking de la entidad directamente a nuestra tarjeta de credito, y chequear de manera inmediata los gastos realizados.

El control del Resumen de Cuenta de la tarjeta es algo que todos debemos hacer, pues es común que falte algun descuento de alguna promocion o nos carguen algun gasto administrativo de más. Ni hablar de la posibilidad del Fraude con la tarjeta de crédito.

Aquí le acercamos los accesos a los distintos resumenes de cuenta online. A su vez, al final les acercamos un video muy interesante de la Licenciada So, del BlogyLana, donde tiene importantes consejos para usar la tarjeta de credito.

Resumen Mensual de Gastos Visa:

desde la página web visa.com.ar, en Visa Home y escogiendo el tipo de tarjeta que tiene.

Resumen Mensual de Gastos Mastercard:

desde la página web masterconsultas.com.ar, escogiendo la opción Acceso a su Cuenta Online

Resumen Mensual de Gastos American Express

desde la página principal de American Express, en el costado izquierdo de su pantalla.

Resumen Mensual de Gastos Tarjeta Mas

desde la página principal de Tarjeta Mas, donde le pide usuario y contraseña

Resumen Mensual de Gastos Tarjeta Naranja

desde la página principal de Tarjeta Naranja, ingresando a la opción Ver Estado de Cuenta

Resumen Mensual de Gastos por Mail Tarjeta Shopping

Recomendaciones para el uso de la tarjeta de credito

Como sabrán pocas veces nos ocupamos de los mecanismos de control que debemos conocer para evitar aquellos pequeños grandes errores del sistema de financiación y liquidación de nuestras bien ponderadas tarjetas de crédito, por ello aquí les dejo solo alguna guía para tener en cuenta al momento de abrir el sobre del resumen que salvo excepciones nos llegan con cada cierre de movimiento mensual.

La entidad emisora deberá realizar y enviar todos y cada uno de los meses un resumen detallado de las operaciones realizadas ya sean por el titular o los autorizados por este, que deberá ser recibido con una anticipación mínima de cinco días anteriores al vencimiento de su obligación de pago. En caso que la misma no cumpla con dicha obligación, tenemos derecho a realizar los reclamos pertinentes, que en la mayoría de los casos cae en bolsa rota, pero sirve de algún modo como antecedente, en el caso que por su ausencia, olvidemos el vencimiento, se darán cuenta que el retraso en el pago, además de conllevar intereses, que debemos impugnar en el caso que el incumplimiento tenga que ver con dicha situación, sino que además conforma de algún modo nuestro perfil como cliente del sistema financiero, y no solo con relación a la entidad emisora. (toda la información se cruza, como ya se habrán dado cuenta)

Dicho resumen obligatoriamente deberá contener:

• Fecha a partir de la cual se aplica el interés compensatorio o financiero.
• Tasa de interés punitorio pactado sobre saldos impagos y fecha desde la cual se aplica.
• Monto del pago mínimo que excluye la aplicación de intereses punitorios.
• Monto adeudado por el o los periodos anteriores, con especificación de la clase y monto de los intereses devengados con expresa prohibición de la capitalización de los intereses.
• Fecha de cierre contable del resumen actual y del cierre posterior.
• Fecha en que se realizo cada operación.
• Numero de identificación de la constancia con que se instrumento cada operación.
• Identificación del proveedor, comercio o prestador del servicio contratado.
• Importe de cada operación.
• Fecha de vencimiento del pago actual, anterior y posterior.
• Limite de compra otorgado al titular o a sus autorizados adicionales.
• Monto hasta cual el emisor otorga crédito.
• Tasa de interés compensatorio o financiero pactado que el emisor aplica al crédito, compra o servicio contratado.
• Plazo para cuestionar el resumen en lugar visible y caracteres destacados.
• Monto y concepto detallados de todos los gastos a cargo del titular, excluidas las operaciones realizadas por éste y autorizadas.
• Identificación del emisor, de la entidad bancaria, comercial o financiera que opere en su nombre.
• Identificación del titular y los titulares adicionales, adherentes, usuarios o autorizados por el titular.

Como verán los datos a corroborar son unos cuantos, pero vale la pena controlarlos, pues se sorprenderían de saber lo frecuente que es descubrir errores en las liquidaciones, incluso

• Débitos no autorizados, (a veces por error de quien telefónicamente solicitó el mismo y equivoco un número)
• Cargos de seguros no contratados
• Stops Débit que nunca solicitamos, y por consecuencia de ello el corte de algún servicio
• Compras que jamás realizamos, incluso realizadas en países limítrofes, mientras nosotros nos encontrábamos aquí
• Consumos repetidos, como una doble carga de combustible con minutos de diferencia y por el mismo tanque de combustible

En fin todos ellos entre errores de las entidades y fraudes de los especialistas, se cargan en nuestra liquidación y allí queda si es que no controlamos debidamente nuestros resúmenes, y recuerden que si no impugnamos la liquidación dentro de los 5 días, entonces la misma quedará firme, pues de algún modo quedarán consentidos todos los cargos, por ello es más que IMPORTANTE abrir bien los ojos, y hacernos ese minuto para revisar el resumen.

La financiación con tarjetas de crédito se han constituído casi en la única forma de conseguir préstamos rápidos en Argentina. De hecho, son muchos los argentinos que usamos esa financiación que, aunque cara, muchas veces es necesaria.

En este artículo le acercaremos el ranking de tasas de interés que cobran las distintas tarjetas de credito de Argentina:

Fuente: BCRA

El Costo Financiero Total (CFT) es la principal variable que se debe tener en cuenta al elegir un préstamo personal, prendario o hipotecario, ya que es el mejor indicador del costo global que deberá afrontar el cliente. Es, en cierta medida, el único dato que tiene un cliente para comparar los precios de los créditos.

El CFT se calcula teniendo en cuenta no solo la tasa de interés nominal anual (TNA), sino también todos aquellos cargos asociados a la operación que no implican la retribución de un servicio efectivamente prestado o un genuino reintegro de gastos. Estos gastos pueden ser seguros, comisiones o gastos de mantenimiento.

El tiempo del crédito también influye en el CFT, ya que realizar un pago hoy o hacerlo más adelante tiene efectos diferentes. A mayor postergación del momento del pago, menor será el CFT, y viceversa.

En este sentido, no se deje influenciar solo por la tasa de interés, porque puede suceder que un banco que posea una mayor tasa de interés sea el que tiene un mejor Costo Financiero Total. Para graficarlo, le acercamos este ejemplo:

En este ejemplo, si bien el Banco A ofrece una mayor tasa de interés, los menores gastos asociados hacen que este préstamo sea más conveniente.

Un punto aparte merecen las tarjetas de crédito. Con el auge de las cuotas sin interés, es importante saber que toda operación realizada en cuotas tiene un costo, en este caso, el CFT, producto del efecto del seguro de vida sobre el saldo deudor de la tarjeta.

Estos seguros de vida, generalmente, tienen un costo aproximado de entre 0,25% y 0,45% mensual, sobre el saldo deudor, lo que implica que el Costo Financiero Total de una operación que incluya este seguro se encuentre aproximadamente entre el 3,00% y el 5,40% anual. De allí lo que se informa bien en grande en las publicidades de las ofertas en el banco.

Un lector nos ha hecho llegar una inquietud, con respecto a una publicidad que decía, textual, “CFT Efectivo Anual 3,01% por cada $1.000 por gestión de contratación de cobertura de seguro de vida sobre saldo deudor (en caso de corresponder). Interés: Tasa Nominal Anual 0,00%. Tasa Efectiva Anual 0,00%.” La duda se encontraba en la frase “por cada $1.000“.

Realmente, esa parte de la frase no es muy afortunada, ya que se presta a la confusión. Desde el blog hemos intentado salvar la duda con la entidad, pero no han sabido responder nuestras preguntas. En todo caso, y desde el sentido común, el costo de la operación será el informado, por $ 1.000 o por $10.000. Ese costo no es acumulativo, por lo que no se puede sumar 3,01% + 3,01% + 3,01% por una operación de $3.000.-

Puede suceder que el costo del seguro de vida sufra variaciones de acuerdo al importe asegurado, pero siempre se tiene que encontrar en los rangos antedichos, esto es, no más del 0,45% o 0,50% mensual.

En fin. Los mantendremos informados si tenemos alguna novedad.

Las compras en cuotas siempre traen informado -por obligacion legal- el Costo Financiero Total. Ya hemos explicado de que se trataba el CFT, pero podemos resumir que en él se encuentran comprendidos el costo total de la operación, incluyendo interés, gastos administrativos y seguro de vida.

Todas las compras en cuotas trae aparejado el pago de un seguro de vida sobre el saldo deudor de la operación. Para que usted pueda comparar, le ofrecemos la comparativa de Costos Financieros Totales (costo por año) para operaciones en cuotas sin interés. Cuando se informa, también le acercamos el dato del seguro de vida:

Muchas veces nos cansamos del manoseo al que somos objeto los consumidores, no solo por gastos mal cobrados o seguros abusivos cobrados en las tarjetas de crédito, sino con otras empresas de servicios, inmobiliarias, bancos, etc.

La Ley de Defensa del Consumidor nos ampara frente a abusos de esas empresas, y para hacer algún reclamo correspondiente, nos tenemos que acercar a las oficinas de Defensa del Consumidor correspondientes a la jurisdicción donde ocurrió el hecho denunciado, tal como la compra de un producto o la firma de un contrato.

También, y para los hechos de consumo ocurridos en todo el país, se puede realizar la denuncia ante los Tribunales Arbitrales de Consumo, en la Av. Julio A. Roca 651, PB, Sector 8, de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

La documentación que debemos presentar para que nuestro reclamo sea tenido en cuenta es:

• datos y domicilio del denunciante
• datos y domicilio del denunciado
• nota explicando los hechos sucedidos. Esta nota debe ser clara y concisa.
• toda la documentación relativa a la contratación del servicio (contrato, anexos, factura de compra, numeros de reclamo, etc.)
• notas, Cartas Documento o similares enviadas o recibidas por usted

Los originales de toda esta documentación deben ser acompañados con dos copias de las mismas. Es importante tener en cuenta que antes de acudir a Defensa del Consumidor usted deberá haber agotado todos los procedimientos administrativos con la empresa.

El plazo para realizar el reclamo en las oficinas de defensa del consumidor es de tres años desde la fecha del servicio o compra. Y, por experiencia propia, se que funciona, así que se los recomiendo. Eso sí, debe tener tiempo para poder ir a reclamar.

Los lectores se encuentran muy activos, y sepan que intentamos darle solución a cada consulta. En este caso, la cuestión es esta: ¿Es necesario cancelar una deuda para pedir la baja?

Menuda pregunta. La Ley de Defensa del Consumidor, que es algo así como la Constitución de las relaciones empresas-consumidores (debe ser por ello que esta ley se viola tan seguido) establece que la baja del servicio se puede dar por las vías contractuales estipuladas o por algún otro modo fehaciente, y que la misma no puede estar condicionada por el pago de las deudas ya que éstas podrán ser reclamadas por la vía que corresponda, sea administrativa o judicial.

Dicho de otra manera, primero me doy de baja y luego pago la deuda cuando me la reclamen o cuando pueda. Si desea saber donde está normado esta cláusula salvadora, aquí va: Resolución S.C.D. y D.C. Nº53/2003 Anexo, inc. h).