Tarjeta Naranja es una de las principales emisoras de tarjetas de crédito del país, teniendo entre sus principales fuertes, un centro de atención al cliente de los mejores del país.

Tarjeta Naranja, además, ofrece diversos servicios de financiacion al consumo, desde las clásicas tarjetas de crédito hasta una serie de préstamos rápidos especiales para sus clientes. Pero su caballito de batalla es el revolucionario Plan Zeta (Plan Z), el cual ha sido creado hace ya varios años y ha establecido una tendencia entre las demás tarjetas de crédito, al estilo del Plan V de Visa, aunque este ultimo es de bastante menor calidad al Plan Z de Tarjeta Naranja.

Características del Plan Zeta de Tarjeta Naranja (Plan Z)

Vamos al principio de todo. ¿De que se trata el Plan Z de Tarjeta Naranja? Muy fácil. Se trata de un producto de financiacion de saldos acumulados en el resumen de cuenta de la tarjeta.

Así, todas las compras que realices en Plan Zeta durante el mes, en los distintos establecimientos, se sumarán en tu próximo estado de cuenta. Cuando recibas el mismo y te dirijas a pagar, podrás elegir la cantidad de cuotas que más te convenga para pagar todo lo que compraste en Plan Zeta: hasta 12 cuotas.

El Plan Z es un exclusivo plan, único en el mercado, para comprar y pagar como vos querés. Al momento de abonar podés optar por 1, 2 ó 3 cuotas cero interés o más cuotas (hasta las 12 que mencionamos) con mínimo costo de financiación.

La forma de hacerlo es bien sencilla:

• Se realizan las compras en los comercios que trabajen con el Plan Z de Tarjeta Naranja. Las mismas se van acumulando a lo largo del mes, y llegan en el siguiente resumen de cuenta.
• Una vez que se tiene el resumen de cuenta, el cliente puede elegir como abonar esas compras en plan Z. Las opciones son en 1, 2 o 3 cuotas sin interés, o en hasta 12 cuotas con un interés de financiación que es menor a la financiación normal de la tarjeta de crédito.

A continacion, le acercamos un tutorial del Plan Z de tarjeta Naranja, muy simple de comprender.

Historia del Plan Z de Tarjeta Naranja

Plan Zeta surgió hace 10 años con el propósito de ofrecer a los clientes un esquema de financiación a tasa cero, brindándoles la posibilidad de elegir la forma de financiación en el momento de pago. Esta idea innovadora tuvo gran aceptación en el mercado lo que se evidencia en que 70 por ciento de sus clientes se financian a través de este plan.

El Plan Z significó para Tarjeta Naranja asumir un alto riesgo financiero por otorgar a sus clientes un crédito a tasa cero con la imprevisibilidad en los ingresos de la compañía, producto de delegar la elección del plazo de financiación al cliente en el momento de pago.

Hoy en día, en la mayoria de los casos donde el cliente de Tarjeta Naranja va a comprar a algun comercio, se le pregunta “¿lo hacemos con plan Z?”. Una reciente encuesta ha demostrado que cerca del 90% de las compras que se realizan, se le da la opcion al cliente de hacerlo de esta manera. Y que el 70% de todas las compras se realizan por intermedio del Plan Z.

Esto no significa que los clientes financien todo en cuotas al llegar el resumen de cuenta, sino que le es muy util tener la opcion de hacerlo, aun si no toman esa opción.

Visa ofrece a sus clientes el Plan V, un plan de financiación que ofrece la posibilidad de abonar en cuotas fijas su resumen de cuenta o cualquiera de los consumos realizados en un pago eligiendo el plazo más conveniente con un simple llamado o ingresando en Visa Home Socios.

Por medio de este servicio usted puede acceder a cualquiera de estas opciones:

• Abonar en cuotas fijas el saldo de su resumen, realizando el pago mínimo y accediendo a la posibilidad de cancelar en cuotas fijas su saldo financiable. De esta manera usted planifica el pago de su resumen, eligiendo el plan que más le convenga. Y con menores tasas de interés.
• Abonar en cuotas fijas consumos realizados en un pago (disponible sólamente llamando al 0810-222-2868): puede abonar en cuotas fijas sus consumos realizados en un pago en los establecimientos, incluso aquellos que no son financiables en el punto de venta, como ser:

• Todas sus compras realizadas en el exterior
• Carga de combustible
• Restaurantes
• Cines y espectáculos

Puede utilizarlo llamando al 0810-222-2868 o ingresando en Visa Home Socios opción Plan V.

Los requisitos para solicitar el Plan V son:

• El servicio deberá ser solicitado por el titular de la cuenta.
• La tarjeta deberá estar en estado normal.
• Sujeto al límite disponible de la cuenta.
• Para solicitar los planes de financiación, los socios deberán comunicarse desde el lunes posterior inclusive a la fecha del cierre de su resumen hasta la fecha de su próximo cierre inclusive.

Los bancos emisores de Visa que acompañan esta promoción son:

• • Banco Galicia
• • BBVA Francés
• • Banco Santander Río
• • Standard Bank
• • Banco Nación
• • Banco Patagonia
• • Banco Hipotecario
• • Nuevo Banco de Entre Ríos
• • Banco Regional de Cuyo
• • Banco Comafi
• • Banco Privado de Inversiones
• • Banco de Formosa S.A.
• • Nuevo Banca de Santa Fé
• • Macro Bansud
• • Bisel
• • HSBC
• • Credilogros
• • Banco Itaú
• • Banco de la Provincia de Buenos Aires
• • Banco del Tucuman S.A.
• • Banco Credicoop

Como pagar su saldo de Visa en Cuotas

No es díficil inscribirse en el Plan V de Visa. Con solo un llamado telefónico, el cliente tendrá la posibilidad de financiar en cuotas, a través del cual Usted tendrá la posibilidad de abonar en cuotas los consumos de tarjeta de crédito realizados en un sólo pago y también el saldo anterior.

Tenga en cuenta que, con Plan V, podrá financiar todos sus consumos y saldos mayores a $ 100.- Si Usted solicita este servicio, lo encontrará detallado en su próximo resumen y tendrá la posibilidad también de cancelar esta operatoria antes de finalizar el período pactado.

La conversión a cuotas podrá ser realizada solamente por el Titular de la Tarjeta, y por el monto resultante entre el saldo total menos el pago mínimo informado o por las compras realizadas en un solo pago. Usted puede solicitar la adhesión al servicio hasta la fecha de cierre del período en curso.

La cuota se incluirá íntegramente en el pago mínimo afectándose el límite de compra en cuotas, y el Plan V será válido para los consumos presentados a la fecha de solicitar la adhesión al servicio y únicamente para las tarjetas en estado normal, con disponibilidad en el límite de compras en cuotas. El Seguro de vida ascenderá al 0.181%.

Debido a la gran cantidad de consultas que conciernen a este punto, desde mejorestarjetas.com.ar les acercamos la forma de ingresar a sus estados de cuenta de manera online y gratuita y en cualquier momento del día. Dicho en otras palabras, el Resumen de Cuenta de la Tarjeta Online.

Obviamente, y por cuestiones de seguridad, para acceder deberá realizar una acción de registro por única vez, llamando al número telefónico informado. Una vez hecho esto, no lo deberá repetir nunca más. Y además, estos servicios están disponibles para las tarjetas de cualquier banco, incluso muchas veces se puede acceder desde el homebanking de la entidad directamente a nuestra tarjeta de credito, y chequear de manera inmediata los gastos realizados.

El control del Resumen de Cuenta de la tarjeta es algo que todos debemos hacer, pues es común que falte algun descuento de alguna promocion o nos carguen algun gasto administrativo de más. Ni hablar de la posibilidad del Fraude con la tarjeta de crédito.

Aquí le acercamos los accesos a los distintos resumenes de cuenta online. A su vez, al final les acercamos un video muy interesante de la Licenciada So, del BlogyLana, donde tiene importantes consejos para usar la tarjeta de credito.

Resumen Mensual de Gastos Visa:

desde la página web visa.com.ar, en Visa Home y escogiendo el tipo de tarjeta que tiene.

Resumen Mensual de Gastos Mastercard:

desde la página web masterconsultas.com.ar, escogiendo la opción Acceso a su Cuenta Online

Resumen Mensual de Gastos American Express

desde la página principal de American Express, en el costado izquierdo de su pantalla.

Resumen Mensual de Gastos Tarjeta Mas

desde la página principal de Tarjeta Mas, donde le pide usuario y contraseña

 Resumen Mensual de Gastos Tarjeta Naranja

desde la página principal de Tarjeta Naranja, ingresando a la opción Ver Estado de Cuenta

Resumen Mensual de Gastos por Mail Tarjeta Shopping

Reclamo de Gastos no realizados en la tarjeta

En algo que es más común de lo que parece, muchas veces sucede que vemos cargados en nuestro resumen de cuenta cargos no realizados o cargos duplicados. En esos casos, lo que hay que hacer es un reclamo a la tarjeta de crédito.

Los problemas más frecuentes que aparecen en el resumen de nuestra tarjeta de crédito son los siguientes, todos gastoso cargos ilegales:

• Cargos desconocidos por compras de productos que no hemos realizado.
• Ccobro de deudas inexistentes o ya pagadas
• Doble cargos.
• Cargos por cobro de seguro de vida o por robo de tarjeta de débito
• Cargos por exceso en el límite de compra autorizado de las tarjetas de crédito.
• Cobro ilegal de comisiones y cargos en cuentas de sueldo.
• “Gasto por diferir pago”, “gastos por gestión de cobranza”, “gastos por reserva de fondos” tampoco corresponden sino han sido pactados previamente en el contrato.

El cliente disponde un período de 30 días para impugnar el resumen de cuenta donde aparezca alguno de estos cargos desconocidos, no pagando la operación cuestionada hasta tanto el banco investigue el origen del cargo.

Recomendaciones para el uso de la tarjeta de credito

A continuacion, le acercemos un excelente video con recomendaciones para un correcto uso de la tarjeta de crédito:

Hoy en día las instituciones de intermediación financiera son sumamente conscientes de las necesidades de sus clientes y apuntan a satisfacerla de la manera más eficiente dentro de sus posibilidades. Es por ello que entre los distintos productos que ofrecen buscando simplificar la vida de  sus clientes y apoyarlos en el financiamiento de sus necesidades surgen los conocidos como adelantos de efectivo con tarjetas de crédito. ¿Como solicitar un adelanto en efectivo? es muy simple

Si bien un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito puede ser muy necesario y hasta sonar beneficioso, como cada vez que toma un crédito, desde nuestro blog le aconsejamos precaución y prudencia al utilizarlo. Un adelanto en efectivo no es otra cosa que tomar una financiación, que será cobrada mediante nuestra tarjeta de crédito y por el cual nos cobrarán un interés, que depende de la entidad emisora de la tarjeta.Asi, los postulados de los mencionados productos son los siguientes y se exponen a continuación:

• Usted podrá acceder a una tasa de interés de financiación fija y muy conveniente, y olvidarse de completar formularios.
• Por supuesto podrá obtenerlos sin la realización de trámites ni el cumplimiento de exigentes requisitos de otorgamiento. Su Tarjeta de Crédito ya cuenta con su límite de adelanto en efectivo cargado automáticamente en los sistemas de la institución.
• El pago del referido préstamo se efectuará  en una única cuota a través del siguiente resumen de su Tarjeta de Crédito en forma mensual.
• Para su modicidad, el servicio esta disponible las 24 horas, los 365 días del año.
• Usted podrá obtenerlo fácilmente desde cualquier Cajero Automático de las redes específicamente establecidas por la institución de referencia.

A continuación le presentamos un ejemplo de un adelanto en efectivo por Cajero Automático:

• Ejemplo Monto: $ 1.000
• Plazo: 24 meses.
• Tasa Nominal Anual (TNA): 37,32%
• Tasa Efectiva Anual (TEA): 43,70%
• Costo Financiero Total (CFT) hasta: 61,19%
• Las tasas informadas son fijas.

Usted deberá concurrir a un cajero automático, ingresar su Tarjeta de Crédito y luego su Clave secreta previamente asignada. Si aún no dispone de una clave o en caso de que no pueda recordarla, comuníquese a los siguientes números: Visa (011) 4379-3400; MasterCard (011) 4348-7000; American Express (011) 4379-2400. . Recibirás en tu domicilio un código de 4 dígitos que luego deberás modificar en cualquier cajero de la Red en consideración.

Es importante que el momento de efectuar el llamado, tenga en su poder la tarjeta ya que le serán solicitados los 16 dígitos que la identifican.

• Luego deberá presionar el botón de Extracción/Adelanto en el menú de la pantalla.}
• Seleccione la opción Cuenta Crédito.
• Ingrese el importe a extraer y Confirme la operación. Automáticamente el Cajero Automático le entregará el dinero.

No dude en comunicarse telefónicamente con su institución financiera de confianza para obtener información adicional acerca de las características del servicio. Si usted lo desea podrá también concurrir personalmente a cualquier sucursal de la institución donde un ejecutivo de cuentas lo asesorará y lo informara en forma personalizada aconsejándole la opción más conveniente conforme a sus necesidades.

Todas las instituciones financieras actuales disponen de este producto por lo cual seguramente una sana opción sea informarse acerca del mismo y consultar en varias instituciones para poder comparar y seleccionar la alternativa más conveniente. Algunas instituciones le ofrecerán montos de préstamos mayores que otras así como diferentes tasas de interés compensatorio por el préstamo otorgado.

Por ultimo, le acercamos un tutorial de como solicitar un adelanto en efectivo

Aquellos que no paguen su deuda, ni siquiera el pago mínimo, tendrán mayores problemas que una tasa de interés alta. Por lo pronto, el banco deja de autorizar nuevas compras dentro de un plazo que puede ir desde las 72hs hasta los 20 días contados del vencimiento del resumen de cuenta.

A los 30 días del impago, el cliente entra en fase de cobranzas. Esto significa que le asignan un cobrador -en general, se terceriza este servicio a estudios de abogados- que intentará cobrar la deuda ofreciendole planes de pagos o refinanciaciones.

Mientras se encuentre dentro de los 30 días, el deudor se encontrará en situación 1 o “normal” en el Veraz. Cumplido el plazo, cuando vence el próximo resumen de cuenta, el usuario pasa a situación 2 o “Moroso” para el Sistema Financiero, lo que implica complicaciones para acceder a créditos en cualquier banco de Argentina.

Por cada día de atraso, además de pagar intereses resarcitorios (dependiendo de la tarjeta y el banco, varía entre el 24% y el 60%), el deudor pagará también intereses punitorios, estos a una tasa de entre el 13% y el 40%. O sea: pagará entre un 39% y un 100% anual de intereses acumulados por cada día que pase del vencimiento.

Resumiendo un poco, cuando nos llegue el Resumen de Cuenta (tambien podemos ver el resumen online de la tarjeta), debemos hacer todo lo posible para pagarlo. Si no podemos con todo, aunque sea el pago mínimo de la tarjeta, y no usar mas la tarjeta hasta tanto se pague la deuda. Y si no puede hacerlo, no utilice una tarjeta de crédito. Puede acarrearle muchos problemas que persisten por años.

Aqui le acercamos un video explicativo de la gente de Dinero y Finanzas, que trata acerca de lo que tenemos que tener en cuenta para comprar con tarjetas de credito.