Tarjetas de Crédito sin solicitar

Nos ha llegado la siguiente pregunta de un lector: ¿Qué hago si me mandan una tarjeta de crédito que no solicité?

Este es un hecho muy molesto, que incluso se haya penado por la Ley de Defensa del Consumidor. Pero vamos por partes.

Si le envían una tarjeta de crédito y no genera ningún cargo o comisión, no existe infracción. En caso contrario, si le genera algún cargo automático que lo obligue como consumidor a manifestarse por la negativa, la entidad bancaria está violando la Ley de Defensa del Consumidor. Sepa que esos cargos son ilegítimos y no está obligado a pagarlos.

Puede suceder que usted no haya solicitado la tarjeta pero le interesa conservarla. En este caso, se recomienda que se presente en el banco y solicite la firma del correspondiente contrato solicitando una copia del mismo, que obviamente debe leer antes.

Generalmente, la tarjeta le llega con un sticker que dice que debe llamar a un número telefónico para activarla. Si no le interesa la tarjeta, no llame nunca allí, ya que no le darán respuesta y puede suceder que a raíz de ese llamado se le active la tarjeta y comience a pagar gastos.

Si le llega una tarjeta y no la quiere, sencillamente agarre una tijera y córtela por la mitad. Quizá le caiga algún lagrimón, pero ¿para que necesita otra tarjeta?

Teléfonos American Express

American Express tiene todos sus servicios centralizados en un solo número telefónico: 0810-555-2639 (AMEX). A partir de él, puede acceder a la siguientes informaciónes y consultas:

• Reemplazos por pérdida o robo.
• Tipo de cambio aplicable
• Saldo Actual
• Vencimiento del resumen actual
• Próxima fecha de cierre y de vencimiento
• Puntos Membership Rewards acumulados
• Detalle o desconocimiento de cargos

A partir de ese número telefónico, también puede realizar el canje de puntos del programa Membership Rewards, como así también obtener información sobre servicios de viaje, seguros y Call Express.

En fin, lo único que necesita es ingresar los 15 números de su tarjeta y la clave telefónica, que en caso de no tenerla puede solicitarla en el mismo momento.

Transferencias de saldo entre tarjetas, un escape de emergencia

Como todos sabemos, las recetas más agradecidas, sin dudas son las que aparecen justo cuando las necesitamos, ante la crisis económica que no solo ha llegado a nuestros bolsillos, si no también se ha adueñado de nuestras preocupaciones casi de modo permanente, he aquí una receta para emergencia, por supuesto que es aconsejable que no se realice por tiempo continuado y si es necesario consulte a su médico…(o a su asesor contable), veamos en que consiste:

Se trata de un sencillo procedimiento que consiste transferir la deuda de una tarjeta a otra que disponga de saldo. Para ello únicamente hay que ponerse en contacto con el proveedor de la tarjeta. Hay que tener en cuenta, no obstante, que este servicio suele ir acompañado de una comisión, que estará entre el 2 y el 3% de la cantidad total transferida, pero en la mayoría de los casos será menor que el interés por recargo que nos mereceremos por no cubrir el pago de la misma.

La idea es que si estas pagando altos intereses en una tarjeta, la cual seguramente a esta altura, estará a punto de cambiar de color, o bien de explotar, por los consumos que hiciste en ella por los beneficios excepcionales en descuentos y ahorros o planes que te otorgaba y el otro plástico cuenta con mayores ventajas a nivel intereses, de cualquier modo, tengan en cuenta que esta es una especie de dieta muy muy restrictiva y que solo puede ser usada en casos excepcionales y no continuamente.

Claro que a veces puede ser una opción más beneficiosa que mantener el pago mínimo de las tarjetas, pues dicha práctica a la larga le puede costar sus buenos billetes extras.

En fin aquí les traje una opción más para agregar a los malabares mensuales de muchos usuarios de las tarjetas de crédito, será cuestión de sentarse seriamente a hacer números y ver si el traspaso conviene y tranquiliza las aguas, cuanto más no sea hasta el mes que viene…

Como prevenir el fraude en las compras por Internet

Las compras online crecen día a día. El sector de ventas por internet ha visto un salto muy grande en los últimos tiempos, por razones de comodidad, rapidez e incluso mejores precios. Pero los que compramos por internet siempre tenemos la duda de donde ponemos los numeritos de nuestra tarjeta de crédito.

Para poder dormir tranquilos, les acercamos algunos consejos para prevenir el fraude en las compras online.

• Asegúrese de hacer negocio con comerciantes de Internet respetables. Busque la siguiente información en el sitio web del comerciante para verificar su reputación:

Política de privacidad: todo sitio web de buena reputación contiene una política explícita acerca de la privacidad del cliente, en un lugar fácilmente accesible.

Información acerca de la oferta: infórmese lo más posible acerca de la oferta, inclusive la fecha de entrega, condiciones de garantía, política de cancelación, etc.

Información acerca del comerciante: averigüe la dirección física y el número de teléfono del comerciante.

Seguridad: los sitios web de empresas serias suelen ofrecer información acerca de cómo protegen la información financiera del cliente transmitida y archivada.

• Guarde su información personal. No provea información que no se sienta cómodo de divulgar. Nunca le revele a nadie la contraseña que utiliza para registrarse con su proveedor de servicio de Internet ni su cuenta bancaria en línea.
• Mantenga su archivo de transacciones. Imprima toda la información acerca de sus transacciones en línea y guárdela en un lugar seguro para un uso posterior si es necesario.
• Asegúrese que el comerciante tenga medidas de seguridad adecuadas. Busque un icono representando una llave o un candado cerrado en la parte inferior de la ventana del sitio web: este indica que el sitio es seguro.

Pero la principal regla a tener en cuenta para no llevarse un susto es la siguiente: Si no puede convencerse de la seguridad del sitio, no envíe ninguna información de pago por Internet.

Pagar por Internet no es peligroso. Solo debemos estar atentos a las indicaciones y, ante la menor duda, cancelar toda la operación.

Recomendaciones para el correcto uso de la Tarjeta de Crédito

No cualquiera puede jactarse de saber utilizar correctamente su Tarjeta de Crédito. En todo caso, todos las usamos, pero muchos lo hacen en forma desordenada y peligrosa para sus finanzas personales.

El Banco Central de la República Argentina, por este motivo, da 10 recomendaciones para usar la Tarjeta de Crédito. Ellas son:

• Para optar por una u otra tarjeta de crédito, es conveniente tener en cuenta, entre otras variables, la tasa de interés que cobran las emisoras, los cargos asociados a su utilización y si la tarjeta a emitir será para uso nacional o internacional.
• Entre los costos relacionados a la utilización del producto, también deben incluirse el seguro de vida sobre los saldos financiados, los gastos administrativos (envío de resumen), los gastos de renovación anual del plástico y las comisiones que se cobran por el retiro de dinero en efectivo.
• Por tratarse de un producto crediticio, hay un límite de financiación y/o de compra. Ese límite depende de la política crediticia de cada banco y de la calificación crediticia que se asigne a cada cliente.
• Otros aspectos que es conveniente considerar son la tasa de interés punitoria pactada sobre saldos impagos, el monto del pago mínimo y las comisiones cobradas por superar el límite de compra (determinado en función del nivel de ingresos). Además, es relevante conocer los requisitos para la contratación de la tarjeta (nivel de ingresos, edad máxima).
• Evite tener varias tarjetas y gastar un poco con cada una. Si lo hace, después se encontrará con la desagradable sorpresa de que debe hacer frente a gastos fijos por tarjetas que se utilizan poco.
• Al comprar con la tarjeta, tenga en cuenta la capacidad de pago que tendrá en las sucesivas cuotas futuras.
• Preste atención a las promociones que ofrecen las tarjetas, pueden hacer diferencia en su bolsillo. Por ejemplo, si la tarjeta le ofrece descuentos para cargar combustible no es lo mismo que si la rebaja es en restaurantes de primera categoría. En síntesis, fíjese cuál es la tarjeta más adecuada a su perfil de consumo.
• No permita que se lleven la tarjeta a otro lugar para hacer la transacción; evite perderla de vista. Guarde los tickets de compra para su confronte con el resumen de cuenta mensual.
• Memorice la clave de identificación personal. Tenerla guardada por escrito no es una buena idea. Elija una clave difícil de adivinar por parte de potenciales ladrones.
• No se acostumbre a efectuar solo el pago mínimo. Si deja que se acumule en su cuenta de deuda un saldo cada vez mayor, esto implicará intereses mayores en el futuro.

Ahorre en plena crisis cuidando los gastos

Como todos sabemos, la crisis se hace notar, de a poco y lentamente nos comienza a picar de algún modo el pánico por la ya conocida en nuestra tierra crisis económica, claro que esta vez, no hay país que haya quedado en pie y sin ser, aunque más no sea rozado por la misma.

Parecería que todo el globo se encuentra viviendo, o mejor dicho padeciendo lo que los argentinos sabemos bien, las consecuencias de la crisis, inflación, desempleo, falta de créditos, tasa variables que ya están por las nubes, en fin, una certera inestabilidad y como siempre para nosotros una vez más se suma a las ya incontables ausencias de seguridad jurídica y por supuesto económica. Por ello me pareció conveniente retomar algunos consejos que en su oportunidad la Sra Susana Andrada de la Asociación de Consumidores CEC a los que denominó CONSEJOS PRACTICOS, a saber:

TARJETAS DE CREDITO:

En el mercado local el costo de financiarse con tarjeta puede ser del 19% o del 85% anual dependiendo del plástico. Claro que cuando mejor historial crediticio tenga, mejores condiciones de financiación le ofrecerá su banco, infórmese bien acerca de:

• Es vital informarse sobre las tasas de interés
• Comisiones
• Costo financiero total
• Respaldo en caso de robo o extravío
• seguros asociados
• qué se cobra habitualmente por pagos atrasados
• Comisión que cobra por retiro de efectivo en un cajero automático con tarjeta de crédito.
• Comisión que cobra el banco por retiro de efectivo en otra red del sistema.
• También suele penalizarse mensualmente a quien excede su límite de compra y en algunos casos particulares, hay que pagar un cargo anual por la renovación de la tarjeta que puede oscilar entre los $ 50 y los $ 400 anuales.

CANCELE LAS TARJETAS QUE NO USE:

• El banco debe indicarle el proceso para hacerlo.
• Recuerde que está prohibido el envío de tarjetas que generen algún cargo sin requerimiento previo del consumidor.
• De todas formas, si confirma que se quedara con un plástico sepa que tarde o temprano deberá pagar por él.

QUE HACER ANTE CASOS DE ROBO O EXTRAVIO

• Tarjetas de crédito común: El seguro contra robo se activara a las 0.00 horas del dia en que usted la haya hecho la denuncia respectiva. Es importante que, en este caso, ni bien detecte que ha perdido o le han robado la tarjeta lo denuncie.
• Tarjeta Premium: El seguro lo cubrirá por los gastos que se haya hecho desde la hora cero del día en que usted ha notificado que su tarjeta fue robada o perdida.

SOLICITAR SIEMPRE el código de bloqueo y señalar la fecha y hora del mismo.

Además y complementariamente aconseja sobre el Consumo y los servicios públicos que no siempre nos afecta directamente, mas si ellos se encuentran pagos por costumbre por las tarjetas de débito y/o crédito, entonces, al cierre del movimiento de estas, toman otra relevancia, veamos:

CONSUMO:

• Evitar comprar aquello que sabemos que no podemos afrontar.
• Hacer un listado de ingresos y egresos del grupo familiar limitarse a los mismos
• No es tiempo de créditos personales o créditos hipotecarios, son tentadores pero en momento de incertidumbre no sabemos a futuro los intereses que cobrara el banco.

SERVICIOS PUBLICOS

• Cuidar los gastos innecesarios, en el caso de la luz tuvo un incremento entre el 10 y 30 %, retroactivo a julio, los usuarios están recibiendo la factura con aumenos no esperados. Tener cuidado y no derrochar.
• El gas estamos próximos a un futuro anuncio de aumento de tarifas, también retroactivo a septiembre, tenga cuidado que el gas que estamos consumiendo lo estamos pagando ya con aumento.
• En ambos casos se aplica el sistema de premios y castigos, otro aumento encubierto

Estos consejos, si bien nunca esta de más tener en cuenta, todos sabemos que uno le presta mucha más atención en épocas de vacas flacas, no quiero decir que estemos ante una de esas, pero mejor estar precavidos, no les parece???

Teléfonos Mastercard

Tal como hemos hecho con los Teléfonos de Visa, aquí les presentamos los teléfonos para comunicarse con Mastercard, de manera de facilitarle el acceso a información y servicios de la Tarjeta:

Centro de Atención a Socios

• Desde todo el país: (011) 4348-7000

Centro de Denuncias por Robo o Extravíos

• Desde Capital y GBA: (011) 4340-5700
• Desde el Interior: 0810-999-5700

Centro de Servicios para Socios en el Exterior

• Desde todo el mundo: (011) 4340-5656, solicitando a la operadora local el cobro revertido del llamado a Argentina.

A su vez, Mastercard tiene un completo servicio online, a través de la página web :

www.masterconsultas.com.ar

¿Como evitar el robo de identidad?

El robo de la identidad implica obtener información acerca de la identidad de otra persona sin su consentimiento, con el propósito de hacerse pasar por esa persona y cometer fraude.

La mejor defensa contra el robo de identidad consiste en prevenir que la información llegue a los defraudadores. Algunas recomendaciones son:

• Nunca pierda de vista su cartera o su billetera; resguarde la información todo el tiempo.
• Firme sus tarjetas de crédito y débito con tinta permanente tan pronto como las reciba.
• Llame a su banco si no recibe sus tarjetas nuevas
• No lleve su partida de nacimiento ni su pasaporte en la cartera o billetera a menos que sea absolutamente necesario.
• Cancele toda cuenta inactiva relacionada con sus tarjetas.
• Nunca tire los tickets en cestos de basura de la vía pública. Cuando tire los tickets o estados de cuenta viejos, asegúrese de destruir las partes donde aparece el número de cuenta.
• Revise y verifique frecuentemente sus estados de cuenta para asegurar que reflejan correctamente la actividad en su cuenta.
• No escriba el número de cuenta de su tarjeta de crédito o débito en un cheque, ni lo use como identificación cuando utilice otro medio de pago.
• Nunca proporcione información bancaria ni de sus tarjetas por teléfono, aunque usted haya iniciado la llamada, a menos que usted pueda verificar satisfactoriamente que la llamada es legítima y que hay una necesidad verdadera de divulgar dicha información.
• Mantenga una lista de todas las cuentas bancarias y de crédito en un lugar seguro, para que usted pueda llamar rápidamente a los emisores e informarles del robo o extravío de sus tarjetas. Incluya el número de teléfono del centro de atención al cliente.
• Tome nota de la fecha en que llegan cada mes sus estados de cuenta. Si dejara de recibirlos inesperadamente, avise a su institución financiera de inmediato.

Y lo más importante: no brinde información personal ni familiar a desconocidos.

El divorcio y las Tarjetas de Crédito

A la hora de terminar un matrimonio, no solo es hacer el bolso y si te he visto, mejor olvidarlo. Hay un centenar de cosas en las que pensamos en ese momento, pero no deja de ser importante como manejar el “temita” tarjetas de crédito y sus respectivas extensiones, pues, como sabrán los créditos y consumos realizados dentro de la vigencia del matrimonio, así como la casa, el televisor, la batidora y hasta el perro son parte integrantes de la sociedad conyugal (esa que esta pronta a disolverse), y como toda sociedad, tiene un pasivo y un activo, con la diferencia que los bienes son fáciles, en casi todos los casos, de dividir. Las deudas no lo son, al menos a simple vista.

Usted puede divorciarse de su cónyuge pero, para los bancos y las compañías emisoras de tarjetas de crédito, eso no hace obligación a condonar deudas a alguno de los dos, así que por más sentencia de divorcio que uno obtenga, los mismos pueden perseguirlo para cobrar deudas contraídas conjuntamente si su ex-cónyuge no las paga.

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Contrato de Tarjeta de Crédito

Para aquellos que recién comienzan con su vida bancaria–financiera, les cuento algunas cosillas que tienen que tener en cuenta antes de firmar toda la papelería del banco, como por ejemplo el Contrato de la Tarjeta de Crédito.

La ley que regula la actividad, nacimiento y desarrollo del dinero plástico en nuestro país es la Ley 25.065, la cual en su artículo 3 dispone que supletoriamente se aplicara la ley de defensa de los consumidores y usuarios, por ello, suponiendo el caso que debiéramos hacer algún tipo de reclamo y/o planteo administrativo, el organismo ante el cual lo presentaremos será el Banco Central de Republica Argentina o a la Secretaría de Industria, Comercio y Minería de la Nación, que serán la Autoridad de Aplicación, depende el caso.

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