Adelantos en efectivo con tarjetas de crédito

Hoy en día las instituciones de intermediación financiera son sumamente conscientes de las necesidades de sus clientes y apuntan a satisfacerla de la manera más eficiente dentro de sus posibilidades. Es por ello que entre los distintos productos que ofrecen buscando simplificar la vida de  sus clientes y apoyarlos en el financiamiento de sus necesidades surgen los conocidos como adelantos de efectivo con tarjetas de crédito. ¿Como solicitar un adelanto en efectivo? es muy simple

Si bien un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito puede ser muy necesario y hasta sonar beneficioso, como cada vez que toma un crédito, desde nuestro blog le aconsejamos precaución y prudencia al utilizarlo. Un adelanto en efectivo no es otra cosa que tomar una financiación, que será cobrada mediante nuestra tarjeta de crédito y por el cual nos cobrarán un interés, que depende de la entidad emisora de la tarjeta. Seguir leyendo Adelantos en efectivo con tarjetas de crédito…

Tasa de Interés Tarjetas de Crédito: Ranking

La financiación con tarjetas de crédito se han constituído casi en la única forma de conseguir préstamos rápidos en Argentina. De hecho, son muchos los argentinos que usamos esa financiación que, aunque cara, muchas veces es necesaria.

En este artículo le acercaremos el ranking de tasas de interés que cobran las distintas tarjetas de credito de Argentina:

Fuente: BCRA

¿Que es el Costo Financiero Total (CFT)?

El Costo Financiero Total (CFT) es la principal variable que se debe tener en cuenta al elegir un préstamo personal, prendario o hipotecario, ya que es el mejor indicador del costo global que deberá afrontar el cliente. Es, en cierta medida, el único dato que tiene un cliente para comparar los precios de los créditos.

El CFT se calcula teniendo en cuenta no solo la tasa de interés nominal anual (TNA), sino también todos aquellos cargos asociados a la operación que no implican la retribución de un servicio efectivamente prestado o un genuino reintegro de gastos. Estos gastos pueden ser seguros, comisiones o gastos de mantenimiento.

El tiempo del crédito también influye en el CFT, ya que realizar un pago hoy o hacerlo más adelante tiene efectos diferentes. A mayor postergación del momento del pago, menor será el CFT, y viceversa.

En este sentido, no se deje influenciar solo por la tasa de interés, porque puede suceder que un banco que posea una mayor tasa de interés sea el que tiene un mejor Costo Financiero Total. Para graficarlo, le acercamos este ejemplo:

En este ejemplo, si bien el Banco A ofrece una mayor tasa de interés, los menores gastos asociados hacen que este préstamo sea más conveniente.

Un punto aparte merecen las tarjetas de crédito. Con el auge de las cuotas sin interés, es importante saber que toda operación realizada en cuotas tiene un costo, en este caso, el CFT, producto del efecto del seguro de vida sobre el saldo deudor de la tarjeta.

Estos seguros de vida, generalmente, tienen un costo aproximado de entre 0,25% y 0,45% mensual, sobre el saldo deudor, lo que implica que el Costo Financiero Total de una operación que incluya este seguro se encuentre aproximadamente entre el 3,00% y el 5,40% anual. De allí lo que se informa bien en grande en las publicidades de las ofertas en el banco.

Un lector nos ha hecho llegar una inquietud, con respecto a una publicidad que decía, textual, “CFT Efectivo Anual 3,01% por cada $1.000 por gestión de contratación de cobertura de seguro de vida sobre saldo deudor (en caso de corresponder). Interés: Tasa Nominal Anual 0,00%. Tasa Efectiva Anual 0,00%.” La duda se encontraba en la frase “por cada $1.000“.

Realmente, esa parte de la frase no es muy afortunada, ya que se presta a la confusión. Desde el blog hemos intentado salvar la duda con la entidad, pero no han sabido responder nuestras preguntas. En todo caso, y desde el sentido común, el costo de la operación será el informado, por $ 1.000 o por $10.000. Ese costo no es acumulativo, por lo que no se puede sumar 3,01% + 3,01% + 3,01% por una operación de $3.000.-

Puede suceder que el costo del seguro de vida sufra variaciones de acuerdo al importe asegurado, pero siempre se tiene que encontrar en los rangos antedichos, esto es, no más del 0,45% o 0,50% mensual.

En fin. Los mantendremos informados si tenemos alguna novedad.

Visa Phone

Visa Phone es un servicio otorgado por Visa mediante el cual el cliente puede llamar por teléfono con el cargo de la llamada que se debite directamente de la tarjeta de crédito. Esto es: llamo, hablo y pago con el resumen de la tarjeta la llamada realizada.

Sin duda, es una excelente forma de comunicarse cuando uno está de viaje por el mundo y no puede andar de locutorio en locutorio. A esto, Visa le agregó una interesante promoción con descuento en llamadas realziadas a través de Visa Phone. Los descuentos son:

10% de descuento en sus llamadas a toda la Argentina desde los siguientes países:

• • Estados Unidos – Tel.: 1866-304-1515
• • Brasil – Tel.: 0800-761-1854
• • Uruguay – Tel.: 000-4054-296
• • Paraguay – Tel.: 00-854-3843
• • Chile – Tel.: 800-750-300
• • México – Tel.: 01-800-123-0260
• • Bolivia – Tel.: 800-100-153
• • Italia – Tel.: 800-172-414
• • España – Tel.: 900-980-054
• • Francia – Tel.: 0800-99-2454
• • Alemania – Tel.: 0800-335-0000
• • Reino Unido – Tel.: 0800-0320-256

20% de descuento en llamadas locales desde los siguientes corredores de Larga Distancia Nacional (llamando a través del 0822-333-5566)

• • Bs.As. – Mar del Plata / Mar del Plata – Bs.As.
• • Bs.As. – Mendoza / Mendoza – Bs.As.
• • Bs.As. – Bariloche / Bariloche – Bs.As.
• • Bs.As. – Córdoba / Córdoba – Bs.As.

La operatoria es simple. Debe llamar al número detallado en cada país y hacer la llamada a través de Visa Phone. El costo de la misma se debitará automáticamente de su Cuenta Visa.

Antes de utilizar el servicio es importante consultar si el hotel le cobra algún cargo por la utilización de la línea. Dicho cargo no estará cubierto por el servicio Visa Phone.

La Promoción es válida desde el 01/01/2010 al 28/02/2010, exclusivo para tarjetas de crédito Visa emitidas en Argentina, y el importe debitado en el resumen de cuenta Visa incluirá el descuento correspondiente.

Requisitos Tarjeta Cordobesa

Debido a los numerosos requerimientos de información que recibimos de nuestros lectores de la querida provincia de Cordoba, le acercamos los requisitos necesarios para obtener la Tarjeta Cordobesa de BanCor.

Estos requisitos para obtener la Tarjeta Cordobesa son tanto para la versión “clásica” de la tarjeta como para la “Oro”, con pocos cambios en lo que respecta, sobre todo, en los ingresos comprobables.

Los requisitos generales para obtener una Tarjeta Cordobesa:

• Ser mayor de 18 años
• Nacionalidad argentina o extranjeros con radicación permanente en el país
• Ingreso neto comprobable no inferior a $ 700. En caso de la Tarjeta Cordobesa Oro, los ingresos deben ser superiores a $2.000 para profesionales con convenio con su Colegio o Consejo Profesional, y $ 3.000 para clientes del Banco.
• Antigüedad laboral en relacion de dependencia efectivos 6 meses y contratados 1 año

La Documentación que debe presentar es:

• Fotocopia de la 1º y 2º hoja del DNI, LC, LE.
• Fotocopia de un impuesto y/o servicio público del titular.

En relación de dependencia:

• Fotocopia de los 3 últimos recibos de sueldo.

Autónomos:

• Fotocopia de las 2 últimas declaraciones juradas de AFIP (Impuesto a las Ganancias).
• Fotocopia de los 3 últimos comprobantes de pago a AFIP (Aportes Provisionales).

Monotributistas:

• Fotocopia de los 3 últimos comprobantes de pago de Monotributo.

Jubilados Provinciales:

• Fotocopia del último recibo de haber jubilatorio.

Naranja Tarjeta

La Tarjeta Naranja es muy utilizada en el interior del país, y poco a poco va ingresando al enorme mercado que es Buenos Aires y su área metropolitana. Sus titulares poseen una serie de beneficios que se encuentra al alcance de cualquier cliente.

Uno de ellos es la posibilidad de solicitar tarjetas adicionales para su familia sin costo alguno y pudiendo fijar un límite especial de compras para cada una de ellas. Muy útil si se la damos a nuestros hijos.

Y hablando de los límites, el cliente puede incrementar su límite de compra preestablecido tan solo llamando al 0810-333-6272, donde podrá concertar una cita con el oficial de cuenta a fin de aumentarlo con el acercamiento de información adicional, como ser:

• título de propiedad del automotor
• cédula verde del auto
• título de propiedad de su casa
• recibo de sueldo de los adicionales

Recuerde que no debe llevar todos, solo necesita alguno de estos papeles para que se haga el estudio de factibilidad. Obviamente, a mayor documentación, mayor límite de crédito.

También puede tener toda la info de su tarjeta en su celular, a un costo de $ 2,49 + IVA por mes, teniendo acceso en tiempo real a:

• Aviso de compra (muy útil en el caso de tener adicionales)
• Aviso de vencimiento
• Aviso de pago
• Aviso de extracciones por cajeros
• Consulta de Saldos (hasta 6 por mes se encuentran incluídos en el precio).

En fin, hay muchos otros servicios de la Tarjeta Naranja que iremos develando en sucesivos post.

Más información

MasterAssist: el servicio al viajero de Mastercard

Para los clientes de MasterCard, la novedad para acompañarlo en sus vacaciones de invierno es el nuevo seguro integral MasterAssist, el servicio de asistencia en viajes. Este le brinda asistencia médica, odontológica, jurídica y por pérdida de equipaje en todo el mundo a partir de los 100 kilómetros de su domicilio.

Alguno de sus Beneficios son:

• Coberturas: Posibilidad de solicitar coberturas individuales, Grupo familiar o para sus conocidos sin necesidad de que sean socios MasterCard. Además podrá contratar una Cobertura Individual oFamiliar para otros grados de parentesco.
• Financiación: Posibilidad de financiar el servicio hasta en 12cuotas sin interés a través de su resumen de cuenta MasterCard
• Atención las 24 hs en su idioma: Atención en su idioma en caso deurgencias, comunicándose con nuestra central telefónica de Argentina,desde cualquier lugar del mundo las 24 horas, los 365 días del año.
• Vigencia: Todas las coberturas MasterAssist contratadas por los socios directamente cuentan con una vigencia de un año y su renovación es automática (sin reimpresión del plástico). Su cancelación deberá ser notificada con anticipación a la fecha de renovación. Debe estar vigente la afiliación al momento de utilizar el servicio. Todo nuevo socio cuenta con 10 días posteriores a la contratación del servicio para revocar el mismo, llamando al (011) 4340-6900.

Y para aquellos que se encuentran interesados en este nuevo servicio anexo al plástico en cuestión les cuento los Precios de cada Cobertura. Recuerden que este es el Costo Anual estimado para el servicio:

• Servicio Precio Nuevo Grupo Familiar
• MasterAssist Turista u$s 120 + IVA.-  u$s 300 + IVA.-
• MasterAssistr Turista Senior u$s 120 + IVA.- -
• MasterAssist Premium u$s 178 + IVA.- u$s 356 + IVA.-
• MasterAssist Premium senior u$s 178 + IVA.- -
• MasterAssist Europa u$s 246 + IVA.- -
• MasterAssist Europa Senior u$s 272 + IVA.- -
• MasterAssist Exclusive u$s 273 + IVA.- -
• MasterAssist Exclusive Senior u$s 312 + IVA.- -

Sin dudas a la hora de salir de viaje, uno debe contar con una cobertura, pues si la idea es relajarnos y disfrutar de un verdadero y merecido descanso, debemos ver este tipo de servicos como una inversión que nos permitirá despreocuparnos de todo…

Ahorre en plena crisis cuidando los gastos

Como todos sabemos, la crisis se hace notar, de a poco y lentamente nos comienza a picar de algún modo el pánico por la ya conocida en nuestra tierra crisis económica, claro que esta vez, no hay país que haya quedado en pie y sin ser, aunque más no sea rozado por la misma.

Parecería que todo el globo se encuentra viviendo, o mejor dicho padeciendo lo que los argentinos sabemos bien, las consecuencias de la crisis, inflación, desempleo, falta de créditos, tasa variables que ya están por las nubes, en fin, una certera inestabilidad y como siempre para nosotros una vez más se suma a las ya incontables ausencias de seguridad jurídica y por supuesto económica. Por ello me pareció conveniente retomar algunos consejos que en su oportunidad la Sra Susana Andrada de la Asociación de Consumidores CEC a los que denominó CONSEJOS PRACTICOS, a saber:

TARJETAS DE CREDITO:

En el mercado local el costo de financiarse con tarjeta puede ser del 19% o del 85% anual dependiendo del plástico. Claro que cuando mejor historial crediticio tenga, mejores condiciones de financiación le ofrecerá su banco, infórmese bien acerca de:

• Es vital informarse sobre las tasas de interés
• Comisiones
• Costo financiero total
• Respaldo en caso de robo o extravío
• seguros asociados
• qué se cobra habitualmente por pagos atrasados
• Comisión que cobra por retiro de efectivo en un cajero automático con tarjeta de crédito.
• Comisión que cobra el banco por retiro de efectivo en otra red del sistema.
• También suele penalizarse mensualmente a quien excede su límite de compra y en algunos casos particulares, hay que pagar un cargo anual por la renovación de la tarjeta que puede oscilar entre los $ 50 y los $ 400 anuales.

CANCELE LAS TARJETAS QUE NO USE:

• El banco debe indicarle el proceso para hacerlo.
• Recuerde que está prohibido el envío de tarjetas que generen algún cargo sin requerimiento previo del consumidor.
• De todas formas, si confirma que se quedara con un plástico sepa que tarde o temprano deberá pagar por él.

QUE HACER ANTE CASOS DE ROBO O EXTRAVIO

• Tarjetas de crédito común: El seguro contra robo se activara a las 0.00 horas del dia en que usted la haya hecho la denuncia respectiva. Es importante que, en este caso, ni bien detecte que ha perdido o le han robado la tarjeta lo denuncie.
• Tarjeta Premium: El seguro lo cubrirá por los gastos que se haya hecho desde la hora cero del día en que usted ha notificado que su tarjeta fue robada o perdida.

SOLICITAR SIEMPRE el código de bloqueo y señalar la fecha y hora del mismo.

Además y complementariamente aconseja sobre el Consumo y los servicios públicos que no siempre nos afecta directamente, mas si ellos se encuentran pagos por costumbre por las tarjetas de débito y/o crédito, entonces, al cierre del movimiento de estas, toman otra relevancia, veamos:

CONSUMO:

• Evitar comprar aquello que sabemos que no podemos afrontar.
• Hacer un listado de ingresos y egresos del grupo familiar limitarse a los mismos
• No es tiempo de créditos personales o créditos hipotecarios, son tentadores pero en momento de incertidumbre no sabemos a futuro los intereses que cobrara el banco.

SERVICIOS PUBLICOS

• Cuidar los gastos innecesarios, en el caso de la luz tuvo un incremento entre el 10 y 30 %, retroactivo a julio, los usuarios están recibiendo la factura con aumenos no esperados. Tener cuidado y no derrochar.
• El gas estamos próximos a un futuro anuncio de aumento de tarifas, también retroactivo a septiembre, tenga cuidado que el gas que estamos consumiendo lo estamos pagando ya con aumento.
• En ambos casos se aplica el sistema de premios y castigos, otro aumento encubierto

Estos consejos, si bien nunca esta de más tener en cuenta, todos sabemos que uno le presta mucha más atención en épocas de vacas flacas, no quiero decir que estemos ante una de esas, pero mejor estar precavidos, no les parece???

Tarjeta Santander Rio Universidades

El nombre de este producto lo dice todo. La tarjeta Santander Rio Universidades esta diseñada especialmente para los estudiantes universitarios.

Además de las promociones Santander Rio que lanza la entidad bancaria, esta tarjeta posee beneficios exclusivos para el universo universitario, con importantes descuentos incluídos. También puede sumar puntos SuperClub, el programa de beneficios del banco Santander Rio. Este programa de recompensas sumará un punto por cada 6 pesos o dólares consumidos.

Esta tarjeta se puede gestionar en casi todas las Universidades del País, y en cuanto a los costos, los mismos varían de acuerdo al “color” de la tarjeta:

• Tarjeta Classic nacional: $ 75.- más IVA
• Tarjeta Classic Internacional: $ 150.- más IVA
• Tarjeta Gold: $290.- más IVA

A estos costos -anuales pagaderos en 3 cuotas- se les debe adicionar el costo de emisión de resumen, de $ 4 más IVA por mes. Eso sí: al solicitarla, no pagará costo de emisión, siendo de esta manera gratis el primer año.

Una buena opción para aquellos estudiantes que no tengan acceso al sistema bancario, ya que los requisitos son mínimos. Y en cuanto a los costos, se encuentran dentro de la media.

Más información

Tarjeta Visa Banco Hipotecario

El banco Hipotecario cuenta con su Tarjeta Visa como puntal de crédito para consumos.

En este sentido, el banco la ofrece con el cargo anual bonificado hasta un 100%, y esto tiene que ver con la cantidad de débitos automáticos que tenga la tarjeta. De esta manera, con 2 débitos tendrá el 100% del cargo bonificado, y con 1 débito el 50% del cargo.

Lo que destaca esta tarjeta es que puede finaciar sus compras (realizadas en 1 pago) hasta en 24 cuotas sin interés para todas las compras de Electrodomésticos, Supermercados, Restaurantes, Combustible, Indumentaria y viajes realizadas durante los primeros 4 meses a partir del momento de solicitud de la tarjeta. Incluso puede pasar a cuotas sus compras realizadas en comercios donde no se las ofrecen, o en aquellas realizadas en el exterior. Sólo tiene que llamar al 0810-222-2868 (Plan V Consumos, Opción 5) y confirmar el plan que desea. Para que el plan sea aceptado deberá tener disponibilidad en el límite de compra en cuotas y la tarjeta deberá encontrarse en estado normal.

Otro punto a favor es que puede pagar la tarjeta no solo en las sucursales del Banco Hipotecario, sino también por Internet, cajeros automáticos y en los centros de Pago Fácil, Rapipago, BaproPagos y CobroExpress.

Si quiere saber acerca de los puntos de la tarjeta, haga clic aquí.